Préstamo personal - Plantilla Excel gratis

1. Abre la hoja Instrucciones y revisa el orden recomendado para introducir los datos.
2. En Prestamos, sustituye los ejemplos por tu ID, nombre del prestatario, ciudad y entidad bancaria.
3. Introduce el capital prestado en euros, el tipo de interés anual y el plazo expresado en meses.
4. Escribe la fecha de inicio con formato DD/MM/AAAA, por ejemplo, 15/01/2026.
5. Revisa en Cuadro Amortizacion la evolución de las cuotas, el capital pendiente y los intereses del préstamo seleccionado.
6. Consulta Resumen para comprobar el conjunto de operaciones y detectar importes o estados que necesiten revisión.
7. Guarda una copia después de cada actualización importante y compara los resultados con el contrato bancario.

Una familia puede usar esta plantilla para comparar el préstamo del coche, una reforma o la reunificación de varias deudas. Un autónomo también puede registrar una financiación para comprar equipo, mientras que el dueño de una pyme puede separar los créditos personales de los préstamos vinculados a la actividad.

La hoja Prestamos (imagen 1) está preparada como una tabla de seguimiento: cada fila representa una operación y las columnas conservan el mismo orden para todos los registros. Los ejemplos incluidos abarcan capitales de 5.000,00 € a 25.000,00 €, plazos de 12 a 72 meses y tipos anuales del 5,50% al 8,10%.

Qué información conviene revisar

Empieza por el importe realmente recibido, no por el precio del bien financiado. Después comprueba que el tipo anual, el número de meses y la fecha de inicio coinciden con la documentación del banco; una diferencia de 0,50 puntos en un crédito de 15.000,00 € puede alterar el coste final de forma apreciable.

Por ejemplo, 15.000,00 € a 6,50% durante 48 meses generan una cuota aproximada de 355,65 € bajo un sistema francés sin comisiones. El total rondaría 17.071,00 €, con unos 2.071,00 € de intereses; la cifra exacta debe contrastarse con la oferta, porque la TAE puede incluir gastos adicionales.

Flujo de trabajo para una familia o negocio

Registra primero todos los préstamos activos y utiliza Estado para distinguir operaciones vigentes, canceladas o pendientes de revisión. La imagen 2, correspondiente a Cuadro Amortizacion, permite pasar del inventario general al seguimiento temporal de cada devolución.

Mi criterio es usar esta hoja para controlar obligaciones, pero no para sustituir el contrato ni los movimientos bancarios. Para tesorería empresarial, conviene contrastar el saldo pendiente con el extracto cada mes y anotar aparte cualquier comisión de apertura, seguro o amortización anticipada.

En España, los préstamos personales concedidos a consumidores están sujetos a la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, cuando encajan en su ámbito. Antes de firmar, la entidad debe facilitar información precontractual suficiente para comparar el coste, incluida la TAE, que no equivale al TIN: la primera incorpora determinados gastos y comisiones, mientras que el segundo expresa el interés nominal.

La plantilla registra el tipo de interés anual, pero no añade automáticamente todos los gastos que pueda incluir una TAE. Si el banco cobra 300,00 € de apertura sobre 15.000,00 €, no debes interpretar una cuota calculada solo con el tipo nominal como el coste total de la financiación.

Amortización anticipada

En créditos al consumo, la compensación por reembolso anticipado está limitada, con carácter general, al 1% del importe reembolsado si queda más de un año de contrato y al 0,5% si queda un año o menos, conforme al artículo 30 de la Ley 16/2011, con las excepciones previstas en la norma.

Así, una amortización de 4.000,00 € podría tener una compensación máxima orientativa de 40,00 € cuando reste más de un año, no 400,00 €. El banco debe aplicar las condiciones concretas del contrato y del supuesto legal.

Lectura técnica del cuadro

En un sistema francés, la cuota se calcula normalmente con el capital, el tipo mensual y el número de periodos. Con 8.000,00 €, 7,20% anual y 24 meses, la cuota aproximada es 358,43 € y el interés total ronda 602,00 €, antes de gastos externos.

La imagen 3 muestra la hoja Resumen, útil para comparar totales, pero la decisión debe basarse en TAE, comisiones, seguro vinculado y penalizaciones. Para comparar ofertas, prefiero una cuota algo mayor con menor coste total frente a alargar el plazo: pagar 100,00 € menos al mes puede añadir cientos o miles de euros de intereses.

That trade-off is easiest to verify against a mortgage offer comparison, where TAE, fees, linked insurance and penalties can be weighed alongside the monthly payment and the final cost.

El fallo que más veces aparece es introducir el tipo como 6,5 en una celda cuyo formato espera 6,50%, o escribir 0,065 cuando la plantilla ya trabaja con porcentajes. Antes de validar el resultado, comprueba si Excel interpreta el dato como 6,50% o como 0,065%; la diferencia puede multiplicar por 100 el cálculo mostrado.

Confundir cuota con coste total

Una cuota de 300,00 € durante 60 meses parece asequible, pero supone 18.000,00 € de pagos. Si el capital inicial era 15.000,00 €, hay 3.000,00 € de diferencia que debes contrastar con intereses, comisiones y seguros.

Otro error es copiar la cuota comercial del banco sin revisar el plazo. Un préstamo de 20.000,00 € a 5,90% durante 60 meses ronda los 385,77 € al mes y unos 3.146,00 € de intereses; si se cambia accidentalmente a 72 meses, baja la cuota, pero el coste financiero aumenta.

Fechas y meses mal contados

Si el inicio figura como 05/03/2026, no lo escribas como texto ni como 03/05/2026. El formato español DD/MM/AAAA evita intercambiar mayo y marzo, especialmente cuando importas datos de una banca electrónica configurada en formato estadounidense.

También es habitual registrar una comisión como parte del capital prestado. Si recibes 9.700,00 € pero firmas una deuda de 10.000,00 € por una comisión financiada de 300,00 €, separa ambas magnitudes para no falsear el capital recibido.

Revisar la información de las capturas

La imagen 1 permite comprobar visualmente que cada fila tiene ID, prestatario, ciudad y entidad. Si desplazas columnas y confundes Total Intereses (€) con Total a Pagar (€), la comparación queda inutilizada aunque los números sean correctos.

Mi recomendación es contrastar una operación manual: 5.000,00 € al 8,10% durante 12 meses produce una cuota aproximada de 435,62 €. Si el archivo muestra una cantidad muy distinta, revisa porcentaje, plazo y separador decimal antes de añadir más préstamos.

Adapta los nombres de las entidades y conserva un criterio único para el campo Estado: por ejemplo, Activo, Cancelado y Pendiente. No mezcles Activo, En vigor y Vigente, porque después el Resumen no permitirá interpretar las categorías con claridad.

Ampliaciones útiles

• Añade una columna de saldo pendiente actualizado después de cada pago y otra para la fecha del último extracto.
• Incorpora comisión de apertura, seguro y otros gastos para comparar el coste efectivo con la TAE.
• Incluye una columna de finalidad: coche, reforma, estudios, liquidez o inversión empresarial.
• Agrega una marca para distinguir deuda personal, deuda del autónomo y financiación de la pyme.

Si tienes cuatro préstamos con cuotas de 355,65 €, 358,43 €, 385,77 € y 435,62 €, la carga mensual aproximada asciende a 1.535,47 €. Esa cifra merece una línea propia en tu presupuesto familiar y debe compararse con los ingresos netos, no con el salario bruto.

Control mensual sin romper el archivo

Guarda una copia con el mes en el nombre, por ejemplo, Prestamos_07-2026.xlsx, antes de modificar datos históricos. Para registrar pagos extraordinarios, añade una columna específica en lugar de sobrescribir la cuota original; así conservarás la diferencia entre calendario contractual y pagos reales.

La imagen 2 del Cuadro Amortizacion puede servir como referencia para comprobar cómo evoluciona el capital. La imagen 3 del Resumen es más adecuada para una revisión rápida, mientras que la imagen 4 de Instrucciones debería permanecer intacta para que cualquier familiar, gestor o responsable de tesorería entienda el archivo.

Para una familia, el objetivo práctico es saber cuánto dinero queda libre cada mes después de las cuotas. Para una pyme, prefiero separar esta plantilla del libro diario del PGC: el Excel ayuda a planificar tesorería, pero los asientos, intereses devengados y saldos contables deben mantenerse en el sistema contable.

That separation becomes even more useful when you want to model a mortgage prepayment plan and see how much cash remains available each month after the regular installments.