Amortización Préstamo Excel - Plantilla Gratis

1. Abre la hoja Resumen y revisa los datos base: importe, TIN, TAE, plazo, comisión y fecha de inicio.
2. Ve a la hoja Amortización y comprueba el calendario mensual con cuota, interés y capital pendiente.
3. Si quieres probar otro escenario, modifica tipo, plazo o comisión en la hoja Escenarios.
4. Usa los gráficos para ver cómo baja el saldo y cómo se reparte cada cuota entre intereses y principal.
5. Si vas a amortizar antes de tiempo, calcula antes el efecto sobre intereses totales y meses restantes.
6. Guarda una copia por préstamo para no mezclar simulaciones distintas en el mismo archivo.

Esta plantilla está pensada para quien necesita ver el coste total de una deuda sin montar fórmulas desde cero. Un autónomo puede usarla para financiar 25.000 € de equipo, y una familia para revisar un préstamo personal a 36 meses como el del ejemplo de la hoja. En el archivo, la cuota se calcula con el tipo nominal anual y el plazo, así que puedes ver al instante cuánto pagas cada mes.

Qué mira realmente el usuario

Lo normal es fijarse en tres cosas: cuota, intereses totales y saldo pendiente. Si el préstamo es de 25.000 € al 6,25% TIN y 36 meses, la cuota ronda los 766 € y el coste financiero total supera los 2.700 € antes de comisiones. Esa cifra te permite comparar si te compensa alargar plazo o amortizar antes.

Quién la usa en España

La usa mucho el autónomo que compra maquinaria, la pyme que financia una furgoneta y la familia que quiere comparar una oferta bancaria. También sirve al asesor financiero cuando revisa si conviene más un préstamo personal o una línea de financiación con cuotas fijas. En todos los casos, la ventaja es la misma: ves el cuadro de amortización completo sin depender del extracto del banco.

Desde el punto de vista técnico, la plantilla aplica una amortización francesa: la cuota es constante y cambia el reparto entre intereses y capital. El interés mensual se obtiene dividiendo el TIN entre 12, y el saldo baja en cada periodo porque la parte de capital aumenta con el tiempo. Es el sistema más habitual en hipotecas y préstamos personales en España.

Por qué la cuota no coincide con el TAE

La TAE incorpora comisiones y otros costes, mientras que el TIN solo mide el tipo de interés nominal. En el ejemplo del archivo, un préstamo de 25.000 € al 6,25% TIN con 250 € de comisión no se compara correctamente solo por la cuota mensual: la TAE del 6,45% refleja mejor el coste real. Si dos ofertas tienen la misma cuota pero una lleva comisión de apertura de 500 €, la más barata no siempre es la que enseña el banco con el menor TIN.

Qué fórmulas conviene revisar

En Excel, lo importante es usar referencias coherentes entre hoja de resumen, escenarios y amortización. Para una simulación seria, la cuota debe salir de la fórmula financiera y no de un valor escrito a mano, porque un cambio de plazo de 36 a 48 meses altera todo el calendario. Si luego añades una amortización anticipada de 3.000 €, el cuadro debe recalcular intereses y saldo desde esa fecha, no solo restar importe al final.

Ese mismo criterio de recalcular importes y fechas también encaja cuando hay que estimar una indemnización o revisar el finiquito, y por eso resulta útil la calculadora de despido.

El fallo más habitual es mezclar el tipo anual con el mensual. Si metes un 6,25% como si fuera mensual, la cuota se dispara y el cuadro queda totalmente roto; en un préstamo de 25.000 € eso puede inflar la cuota de unos 766 € a cifras absurdas. Otro error clásico es no descontar la comisión de apertura del análisis del coste total.

Redondeos que te cambian el saldo

Si redondeas cada mes de forma agresiva, el saldo final puede quedar en negativo o con céntimos pendientes. En un plazo de 36 meses, acumular 1 céntimo de diferencia por cuota ya te deja 0,36 € de descuadre, y en importes mayores el problema crece. Lo correcto es mantener la precisión interna y mostrar solo el formato visual al usuario.

Fechas mal construidas

También falla mucho la secuencia de vencimientos cuando se suman meses sobre fechas con días 29, 30 o 31. Por eso la hoja usa una lógica de suma de meses que ajusta el día al último día hábil del mes cuando hace falta. Si no lo haces, una cuota de enero puede saltar a marzo en vez de a febrero y el calendario pierde fiabilidad.

Para contrastar ese calendario con las cuotas reales y comprobar cómo cambian capital e intereses en cada vencimiento, conviene usar la calculadora de hipoteca.

Si vas a usarla con un préstamo real, cambia primero el importe, el tipo y el plazo. Para una hipoteca corta o un préstamo de coche, puedes dejar la estructura tal cual y solo ajustar los parámetros de entrada. Si quieres comparar varias ofertas, duplica la hoja de escenarios y guarda una versión por entidad.

Personalizaciones útiles

• Añade una columna de amortización anticipada si vas a hacer aportaciones extras una o dos veces al año.
• Incluye una fila con coste total para comparar con otra oferta de banco.
• Si trabajas con familia o una pyme, añade un campo de finalidad: coche, reforma, circulante o equipo.
• Si el préstamo tiene comisión de apertura o cancelación, incorpórala al resumen para ver el coste real.

Cuándo merece la pena ampliarla

Si gestionas varios préstamos a la vez, crea una pestaña por operación y un resumen consolidado. Con tres deudas de 10.000 €, 15.000 € y 25.000 €, el control conjunto te ayuda a decidir cuál amortizar primero. Normalmente compensa atacar antes la deuda con mayor tipo efectivo, no la que tenga la cuota más baja.