Cuadro Amortización Hipoteca Excel - Plantilla Gratis

1. Abre la hoja Hipoteca y rellena los datos básicos: titular, capital inicial, TIN, euríbor, diferencial, plazo y fecha de firma.
2. Comprueba que el sistema de amortización es el que quieres usar. En hipotecas españolas, lo normal es el sistema francés, con cuota constante y más intereses al principio.
3. Revisa la cuota mensual calculada y contrástala con la oferta del banco. Si una hipoteca de 180.000 € a 25 años sale cerca de 850 € al mes, ya tienes una referencia útil.
4. Pasa a la hoja Resumen para ver el coste total, el capital amortizado y la parte de intereses acumulados.
5. Si quieres simular una bajada de euríbor o un cambio de plazo, modifica solo los campos de entrada y compara el nuevo resultado.
6. Consulta Instrucciones si vas a usar la plantilla por primera vez o si quieres evitar tocar celdas con fórmulas.

La hoja Hipoteca está pensada para que metas pocos datos y obtengas una simulación clara. El bloque de entrada recoge campos muy concretos: TIN anual, euríbor actual, diferencial, capital inicial, plazo en años, plazo en meses y fecha de firma.

Eso te permite trabajar como lo hace un asesor hipotecario en España: primero defines el tipo nominal y luego compruebas la cuota. Si introduces 180.000 € a 25 años con un TIN del 3,20%, la cuota ronda los 877 € al mes; si el plazo baja a 20 años, la cuota sube, pero el ahorro en intereses puede superar los 25.000 €.

Datos que conviene revisar antes de firmar

La plantilla te ayuda a comparar la cuota con tu capacidad real de pago. Como referencia práctica, muchos hogares intentan no superar un 30%-35% de los ingresos netos en vivienda, porque por encima de ese nivel el margen para imprevistos se estrecha mucho.

Qué miran de verdad los números

En una hipoteca a tipo variable, el diferencial manda menos que el euríbor cuando este se mueve fuerte. Por eso conviene probar varios escenarios: con una subida de 0,50 puntos en el tipo, una hipoteca de 150.000 € puede encarecerse decenas de euros al mes y miles de euros en el total del préstamo.

La hoja de resumen como control rápido

La hoja Resumen está pensada para que no tengas que revisar toda la tabla mes a mes. Te da una visión ejecutiva: cuota, intereses totales, capital amortizado y saldo pendiente, que es justo lo que necesitas para decidir si compensa amortizar antes o mantener liquidez.

En una hipoteca española estándar se usa casi siempre el sistema francés: la cuota es constante y la composición cambia con el tiempo. Al principio pagas más intereses y menos capital; al final, la proporción se invierte.

Eso no es una cuestión estética, sino matemática financiera. Si 200.000 € a 30 años al 3,50% generan una cuota aproximada de 898 € al mes, el coste total de intereses puede rondar los 123.000 €; ahí se ve por qué una pequeña rebaja de tipo o de plazo tiene impacto real.

Por qué la TAE no es lo mismo que el TIN

El TIN es el tipo nominal que determina la cuota básica, pero la TAE incorpora comisiones y otros costes. Si comparas dos ofertas, la TAE te da una visión más completa, aunque para calcular la cuota mensual el dato operativo sigue siendo el TIN.

Qué pasa con la amortización anticipada

Si amortizas 10.000 € en una hipoteca al principio, reduces intereses futuros mucho más que si haces la misma amortización cuando ya llevas años pagando. En la práctica, amortizar temprano suele ser mejor para recortar coste total; lo que debe decidirse es si prefieres bajar plazo o cuota.

Uso financiero real de la plantilla

Esta hoja encaja bien en comparaciones entre banco, broker hipotecario o negociación directa. Un responsable de tesorería familiar puede usarla para fijar un límite de cuota, y un pequeño inversor puede cruzarla con su rentabilidad esperada para decidir si amortiza o mantiene el dinero en una cartera que rinda, por ejemplo, un 5% anual.

El fallo más caro es confundir el tipo mensual con el anual. Si metes un 3% mensual en lugar de un 3% anual, la cuota se dispara a cifras absurdas y el resultado deja de tener sentido desde la primera fila.

Olvidar el efecto del plazo en meses

Otro error típico es usar solo los años y no convertirlos bien a meses. Una hipoteca de 25 años son 300 meses; si en la fórmula metes 25 en lugar de 300, el cuadro de amortización queda roto y el saldo pendiente no encaja con la realidad.

Mezclar cuota y gasto total

También se ve mucho la confusión entre cuota mensual y coste total del préstamo. Una cuota de 850 € puede parecer asumible, pero si el préstamo dura 30 años, el total pagado puede superar con facilidad los 300.000 € entre capital e intereses.

No distinguir interés fijo de variable

En hipoteca variable, dejar fijo el euríbor en la hoja y no actualizarlo cuando cambia hace que la simulación pierda utilidad. Si el índice sube 1 punto y tu diferencial es 0,75%, el TIN final cambia de forma directa y eso afecta a toda la serie mensual.

Cuando ya se distinguen cuota y coste total, lo siguiente es revisar cada revisión del tipo en una calculadora de hipoteca para ver cómo cambia la serie mensual.

Si tu banco cobra comisión de apertura, puedes añadir una línea extra en la hoja de datos y llevarla al resumen como coste inicial. Así verás el préstamo completo y no solo la cuota mensual.

Personalizaciones útiles

• Añade una columna para amortización anticipada si sueles hacer ingresos extra una vez al año.
• Incluye un selector de hipoteca fija o variable para comparar escenarios en la misma hoja.
• Agrega un cuadro de sensibilidad con tipos del 2,50%, 3,00% y 3,50% para ver cómo cambia la cuota.
• Si compartes el archivo en pareja, deja una celda de observaciones para anotar fechas de revisión y cambios del banco.

Cómo sacarle más partido al resumen

Si quieres tomar decisiones rápidas, coloca en Resumen tres cifras clave: cuota, intereses totales y saldo pendiente a 12 meses. Con eso ya puedes decidir si te conviene amortizar 5.000 € o guardar ese dinero como fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.

Cuándo merece la pena ampliar el archivo

Si gestionas varias hipotecas, una segunda vivienda o un préstamo con carencia, conviene duplicar la estructura y crear una pestaña por operación. Para una familia con dos préstamos, tener ambas tablas separadas evita errores y te deja comparar cuál absorbe más liquidez cada mes.

Con esa comparación, la siguiente pieza lógica es una tabla de amortización para cada préstamo, así ves de un vistazo cuál consume más liquidez cada mes.