Cómo hacer un presupuesto familiar mensual en Excel
Hacer un presupuesto familiar mensual en Excel es la forma más sencilla de dejar de preguntarte «¿dónde se me ha ido el dinero?» a final de mes. No necesitas ser un experto en hojas de cálculo: con cuatro columnas bien montadas y un par de fórmulas tienes una foto clara de tus ingresos, tus gastos y lo que de verdad te queda para ahorrar. En esta guía te explico cómo montarlo paso a paso, qué fórmulas usar y cómo evitar los errores típicos que hacen que la gente abandone el presupuesto a las dos semanas.
Por qué un presupuesto mensual y no anual
El sueldo entra cada mes y la mayoría de los gastos también son mensuales: alquiler o hipoteca, suministros, comida, transporte. Trabajar con un horizonte de un mes hace que el presupuesto sea manejable y que puedas corregir el rumbo enseguida. Un presupuesto anual sirve para planificar metas grandes, pero el control real del día a día se hace mes a mes.
La idea es simple: anotas cuánto esperas ingresar y gastar (tu plan), vas apuntando lo que pasa de verdad (tu realidad) y comparas. La diferencia entre lo previsto y lo real es donde aprendes de tus propios hábitos.
Cómo estructurar la hoja paso a paso
1. Separa ingresos y gastos
Crea dos bloques. En el de ingresos pon tu nómina, ingresos de tu pareja, alquileres que cobres o cualquier extra. En el de gastos, agrupa por categorías: vivienda, alimentación, transporte, suministros, ocio, seguros y un cajón de «imprevistos». Agrupar por categorías es clave: es lo que después te dirá en qué área se te va el dinero.
2. Usa tres columnas: previsto, real y diferencia
Para cada categoría añade una columna de importe previsto, otra de importe real y una tercera que calcule la diferencia. Esa tercera columna es solo una resta. Si el previsto está en la celda B5 y el real en C5, en la columna de diferencia escribe:
=B5-C5
Un número positivo significa que has gastado menos de lo previsto (bien), uno negativo que te has pasado.
3. Suma los totales con SUM
Al final de cada bloque, suma la columna. Para sumar los gastos reales de las filas 5 a la 20:
=SUM(C5:C20)
Haz lo mismo con los ingresos. El resultado clave —lo que te queda— es la resta del total de ingresos menos el total de gastos. Si tus ingresos están en C3 y tus gastos suman en C21:
=C3-C21
4. Calcula qué porcentaje pesa cada gasto
Saber que gastas 350 € en ocio dice poco; saber que es el 18% de tu sueldo dice mucho. Para sacar el peso de un gasto sobre el total de ingresos, usa una referencia fija con el signo del dólar para que no se mueva al copiar la fórmula:
=C5/$C$3
Da formato de porcentaje a esa celda y arrástrala hacia abajo. Verás de un vistazo qué categorías se comen tu sueldo.
Evita el error #¡DIV/0! desde el principio
Si todavía no has rellenado los ingresos, dividir por una celda vacía te dará el error #¡DIV/0! y la hoja se llena de mensajes feos. Protégete envolviendo la división en una función que devuelva un cero limpio cuando no haya datos:
=IFERROR(C5/$C$3, 0)
Esta costumbre de usar IFERROR en cualquier división o búsqueda te ahorrará muchos disgustos en todas tus hojas, no solo en el presupuesto.
La regla 50/30/20 para repartir tu sueldo
Una vez tienes el presupuesto montado, conviene tener una referencia de cuánto deberías destinar a cada cosa. La más conocida es la regla 50/30/20: el 50% de tus ingresos netos para necesidades (vivienda, comida, suministros), el 30% para gastos personales y ocio, y el 20% para ahorro y pagar deudas. No es una norma sagrada, pero como punto de partida funciona muy bien para detectar desajustes.
Si quieres aplicarla directamente sin montar las fórmulas a mano, tienes una plantilla de la regla 50/30/20 en Excel lista para usar.
Caza tus gastos hormiga
Cuando el presupuesto lleve un par de meses funcionando, te darás cuenta de que el problema no suele estar en los grandes gastos, sino en los pequeños y repetidos: el café diario, las suscripciones que no usas, las comidas fuera de casa. Son los llamados gastos hormiga, y sumados pueden suponer cientos de euros al año. Para identificarlos y ponerles cifra te puede ayudar nuestra plantilla de gastos hormiga.
Convierte lo que sobra en ahorro de verdad
El presupuesto no termina cuando ves que te sobran 200 € al mes: termina cuando ese dinero va a algún sitio concreto. Lo ideal es tratar el ahorro como un gasto fijo más, apartándolo a principio de mes y no a final. Con esa cantidad recurrente puedes empezar a construir tu colchón de seguridad con la plantilla de fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo actualizar el presupuesto?
Lo ideal es apuntar los gastos una o dos veces por semana, en sesiones cortas de cinco minutos. Si lo dejas para final de mes, no te acordarás de la mitad y perderás precisión.
¿Funciona esta plantilla en Google Sheets o LibreOffice?
Sí. Todas las fórmulas que hemos usado (SUM, IFERROR y las restas y divisiones básicas) son idénticas en Excel, Google Sheets y LibreOffice Calc, así que puedes trabajar donde te resulte más cómodo.
¿Y si mis ingresos cambian cada mes?
Si eres autónomo o tienes ingresos variables, presupuesta con tu media de los últimos meses tirando por lo bajo. Cuando un mes ingreses más de lo previsto, manda la diferencia directa al ahorro en lugar de aumentar el gasto.
Montar tu primer presupuesto te llevará una tarde; mantenerlo, unos minutos a la semana. A cambio dejas de decidir a ojo y empiezas a saber, mes a mes, exactamente cuánto puedes gastar y cuánto puedes ahorrar.