Fondos Indexados Excel - Plantilla Gratis

1. Abre la hoja Cartera y registra cada compra con fecha, fondo, ISIN, gestora y broker. Usa una fila por operación para que el histórico quede limpio.
2. Rellena el importe aportado, las participaciones compradas y el VL de compra. Con eso podrás comprobar si el precio de entrada cuadra con el justificante del bróker.
3. Actualiza el VL actual cuando consultes el valor liquidativo del fondo. Así la columna de valor actual y la rentabilidad se recalculan con datos recientes.
4. Revisa la hoja Precios y Rentabilidad para seguir la evolución por periodos y comparar posiciones. Es útil si aportas 200 € al mes en varios fondos indexados.
5. Consulta el Resumen para ver el total invertido, el valor de mercado y la rentabilidad global. Ahí detectas rápido si una cartera de 12.000 € va en +1.140 € o en -680 €.
6. Usa Instrucciones si quieres adaptar fórmulas, formato o añadir más fondos. Es la forma más rápida de ampliar la plantilla sin romper referencias.

La hoja Cartera está diseñada para quien compra fondos indexados de forma periódica, por ejemplo 300 € al mes repartidos entre un fondo global y uno de renta fija. Con una tabla así ves de inmediato cuánto has aportado, cuántas participaciones tienes y qué parte del patrimonio depende de cada fondo.

La plantilla también encaja muy bien en el trabajo de un asesor financiero, un gestor o un autónomo que separa su ahorro personal de su operativa de negocio. Si gestionas una cartera de 25.000 € con 8 posiciones, registrar cada compra por fecha y ISIN te evita duplicados y te permite filtrar por gestora, broker o categoría.

Qué mira un inversor práctico

En España, la diferencia entre rentabilidad bruta y neta importa mucho cuando comparas fondos con TER del 0,12% frente a otros del 1,20%. Si en una cartera de 20.000 € el coste anual baja de 240 € a 24 €, la diferencia en 10 años no es menor: son miles de euros que dejan de salir de tu patrimonio.

Cómo encaja con tu rutina mensual

Si haces aportaciones automáticas por SEPA de 200 €, 400 € o 600 € al mes, esta plantilla te deja revisar el impacto acumulado sin tocar el móvil del bróker. Es mucho más útil que una nota suelta, porque puedes cruzar fecha, valor liquidativo y número de participaciones y ver si estás comprando más caro o más barato que el mes anterior.

Las plusvalías de fondos y ETFs tributan en la base del ahorro del IRPF cuando reembolsas, no cuando sube el valor liquidativo. En 2026, los tipos estatales vigentes son del 19% hasta 6.000 €, del 21% de 6.000 € a 50.000 €, del 23% de 50.000 € a 200.000 €, del 27% de 200.000 € a 300.000 € y del 28% a partir de 300.000 €.

La plantilla no presenta un modelo fiscal, pero sí te deja separar el valor actual de la plusvalía para que luego puedas trasladar datos al modelo 100 con menos riesgo de error. Si vendes un fondo con 4.800 € de beneficio, el primer tramo del 19% implica 912 € de cuota sobre esa ganancia, antes de compensar pérdidas de ejercicios anteriores.

Fondos, ETFs y regla FIFO

Para fondos de inversión traspasables, el diferimiento fiscal es la gran ventaja frente a vender y recomprar. En cambio, en ETFs y acciones sí entra la lógica FIFO fiscal, así que tener una hoja clara con cada compra por fecha te ayuda a no mezclar precios de entrada cuando haces la declaración.

Qué dato fiscal conviene guardar

Si eres autónomo o gestionas patrimonio familiar, guarda siempre fecha de compra, fecha de venta, importe aportado y plusvalía por línea. Un reembolso de 10.000 € con una ganancia de 1.350 € no se trata igual que otro de 10.000 € con una pérdida de 900 €, porque la compensación patrimonial tiene efectos directos en los siguientes 4 años.

El error más caro es confundir valor actual con rentabilidad real. Si aportas 15.000 € y la cartera vale 15.900 €, tu ganancia es de 900 €, no del 6% exacto si has hecho aportaciones en fechas distintas y el dinero no ha estado invertido el mismo tiempo.

No mezclar aportaciones y reembolsos

Otro fallo habitual es sumar compras y ventas en la misma columna sin distinguir entradas y salidas. En una cartera con 12 operaciones al año, esa mezcla puede falsear la rentabilidad en varios puntos porcentuales, sobre todo si haces traspasos entre fondos con importes de 2.000 € o 5.000 €.

Olvidar comisiones y TER

Si solo miras el precio de mercado y olvidas el TER, la foto sale incompleta. Un fondo que rinde un 8% bruto pero cobra un 1,25% anual no deja el mismo resultado que otro con el mismo comportamiento pero un 0,20% de coste total; en 30.000 € invertidos, esa diferencia puede superar 300 € al año.

Actualizar mal el valor liquidativo

También falla mucho el uso de un VL antiguo. Si el valor liquidativo está desfasado 3 o 4 días, una cartera de 50.000 € puede moverse 250 € o 400 € solo por mercado, y la rentabilidad mostrada dejará de servirte para decidir si rebalanceas o esperas.

Esa actualización del valor liquidativo exige además un registro de cartera para no decidir con datos atrasados.

Si compras todos los meses, añade una columna de aportación automática para distinguir el dinero nuevo del capital ya invertido. También puedes crear filtros por gestora, por categoría o por broker para ver, por ejemplo, si tienes 18.000 € en renta variable global y 7.000 € en monetarios.

Ampliaciones útiles

• Incluye una hoja de rebalanceo para comparar tu objetivo 80/20 con la cartera real.
• Añade una columna de moneda si inviertes fuera de la zona euro y quieres vigilar el riesgo divisa.
• Usa un resumen mensual si haces aportaciones de 100 €, 250 € o 500 € y quieres ver el efecto del interés compuesto.

Cuándo compensa una versión más completa

Si gestionas 50.000 € o más, conviene separar cartera larga, liquidez y aportaciones nuevas. La plantilla base ya te sirve, pero un panel con gráficos de peso por fondo y evolución anual hace más fácil decidir si sigues comprando el mismo índice o si necesitas rebalancear con más renta fija.

En ese punto cobra sentido una hoja de seguimiento de cartera con gráficos de peso por fondo y evolución anual para decidir si sigues comprando el mismo índice o rebalanceas hacia más renta fija.